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关于印发南宁市科技信贷风险资金池实施方案的通知
发布日期:2019-01-03 15:25     撰稿人:南宁市科学技术局     来源:南宁市科学技术局网站

关于印发南宁市科技信贷风险资金池实施方案的通知

南科发〔2018〕28号

各有关单位:

     为引导银行业金融机构加大对中小企业贷款投放,有效缓解南宁市中小企业创新创业融资难题,通过增加信用、分担风险的作用,进一步发挥财政专项资金的引导和杠杆作用,市科学技术局联合市工业和信息化委制定了《南宁市科技信贷风险资金池实施方案》,经市人民政府批准,现予印发,请遵照执行。

 

附件:南宁市科技信贷风险资金池实施方案

 

                                    南宁市科学技术局    南宁市工业和信息化委员会


                2018年12月6日

附件

 

南宁市科技信贷风险资金池实施方案

 

为引导银行业金融机构加大对中小企业贷款投放,有效缓解南宁市中小企业创新创业融资难题,加快推进科技金融体系建设,根据中共南宁市委办公厅  南宁市人民政府办公厅《南宁市关于深入实施创新驱动发展战略的实施方案的通知》(南办发〔2018〕106号)和《南宁市人民政府关于印发提升自主创新能力促进产业优化升级发展若干政策措施的通知》(南府规〔2018〕21号)等文件精神,市科学技术局(以下简称市科技局)和市工业和信息化委员会(以下简称市工信委)为推动科技信贷风险资金池贷款模式的实施,制定科技信贷风险资金池实施方案。

一、目的和意义

通过相关各方共同设立风险资金池,创新设计“银、政、企”风险分担机制,引导银行业金融机构创新贷款业务品种,增加银行授信额度,有效缓解中小企业融资难题;通过增加信用、分担风险的作用,进一步发挥财政专项资金的引导和杠杆效应,加强科技要素和金融创新结合,促进科技成果的转化及产业化,加快南宁市创新型城市建设。

二、科技信贷风险资金池贷款模式

科技信贷风险资金池贷款模式是指南宁市中小企业贷款平台根据市科技局和市工信委的推荐,对南宁市中小企业以其固定资产、合法有效且可以转让的知识产权或股权出质,或组合担保方式,或银行认可的其他方式,以企业自愿缴纳助保金、市中小企业贷款平台配套资金、市科技局专项资金等构成的风险准备金共同作为风险保障支持中小企业的增信、风险补偿,引导金融机构加大对中小企业贷款投放的模式。

三、资金来源

科技信贷风险资金池,是企业基于“自愿缴费、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则,按其在合作银行获得贷款额度的规定比例自愿交纳的资金,与市中小企业贷款平台配套资金、市科技局专项资金等三方面的资金共同组成,用于对合作银行给予中小企业发放贷款的增信和风险补偿金。

(一)南宁市中小企业服务中心从市中小企业贷款平台财政配套资金中首期安排1000万元、市科技局从技术研究与开发专项经费中安排300万元,同时注入“资金池”作为科技信贷风险补偿资金,后续资金注入根据市工信委和市科技局预算安排及科技信贷业务开展情况确定。

(二)根据《南宁市重点中小企业助保金暂行管理办法》,科技信贷助保金由借款企业首次贷款时按贷款金额  2.5%的比例缴纳;再次贷款时,按再贷款金额2.5%的比例缴纳,借款企业缴纳的比例累计达到 5%后,不再缴纳。

(三)贷款期限1至2年,单笔额度不超过2000万元。

四、申请风险资金池贷款的基本条件

(一)申请风险资金池贷款扶持的中小企业应属以下范畴之一:

1.国家高新技术企业及入库培育企业;

2.通过国家科技部评价且登记入库的科技型中小企业;

3.上市(挂牌)的科技型企业及后备企业;

4.其他属于电子信息、先进装备制造、生物医药等南宁市重点产业、战略性新兴产业或传统优势产业范畴的企业。

(二)申请风险资金池贷款扶持的中小企业必须同时符合以下入池条件:

1.在南宁市行政区域范围内登记注册,具有独立法人资格,企业连续经营两年以上;  

2.具有健全的财务管理制度、明确的融资需求和资金使用计划,具备良好的企业征信和按期还本付息的能力;

3.符合工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部联合发布《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)规定的中小型(含中型)企业及以下标准;

4.在人民银行企业征信体系、自治区或南宁市信用体系中信用记录良好

五、合作银行的遴选与运作

(一)合作银行的遴选。科技信贷风险资金池授信合作银行由市中小企业服务中心根据财政专项资金预算安排情况和中小企业贷款业务发展需要,按照市中小企业贷款平台管理要求,定期向社会公开征集、评审论证,择优选定,并向社会公示。

(二)风险补偿资金开户。由市中小企业服务中心与合作银行签订合作协议,市中小企业服务中心按照委托管理协议在合作银行专用账户存入科技信贷风险补偿资金。

(三)抵押模式。合作银行对中小企业的项目贷款中抵(质)押担保或融资性担保公司提供的担保不高于50%的,方可纳入科技信贷风险资金池增信和风险补偿范围。

(四)放大倍数。合作银行提供5-10倍科技贷款风险补偿金合作额度的贷款,贷款实行优惠利率。

六、建立风险分散机制

(一)风险资金补偿金额,以风险资金池总额为限。合作银行发放贷款额度不应超过单一项目双方确认的额度。

(二)科技信贷风险资金池贷款符合代偿条件时,由企业缴纳的助保金先行赔付,不足部分由存入合作银行的科技信贷风险补偿资金进行补偿。

(三)根据本方案为中小企业发放贷款所产生的贷款本息(含罚息、复利)损失,当助保金和存入合作银行的科技信贷风险补偿资金不足代偿额度时,不足部分由合作银行向市中小企业服务中心提出补偿申请,市中小企业服务中心审核后报市科技局、市工信委和市财政局审批,由科技信贷风险补偿资金和合作银行按各占50%比例分摊。

(四)建立风险拨备机制,风险拨备金的计提、使用、核销具体按照现行的南宁市中小企业贷款平台配套资金管理办法执行。

七、代偿与核销

(一)贷款企业不能按期还本付息的或尚未发生实质逾期但出现经营情况严重恶化或其他重大不利影响预计无法到期偿还贷款本息的,合作银行应及时通知市中小企业服务中心,共同核实借款企业还贷能力,采取中止借款合同等处置措施。

(二)贷款企业发生贷款本息逾期,其中中型企业逾期三个月、小型企业逾期一个月时,合作银行向市中小企业服务中心提出代偿申请,经南宁市中小企业贷款平台专家评审会审批后由科技信贷风险资金池代偿。市中小企业服务中心定期对使用科技信贷风险补偿资金情况报市科技局、市工信委备案。

(三)科技信贷风险资金池代偿的贷款本息(含罚息、复利),由合作银行会同南宁市中小企业服务中心负责依据合同和法律规定进行追偿,依法追偿费用由合作银行、市中小企业服务中心按债权比例分担。依法追偿所得由合作银行按科技信贷风险资金池代偿比例,将追偿资金返还到风险资金池。

(四)由市中小企业服务中心履行相关追偿程序后仍有损失的,由市工信委和市科技局共同调查核实损失,共同出具同意核销意见进行核销。

八、科技信贷风险资金池退出机制

(一)在科技信贷风险补偿资金增信终止前,未经市科技局、市工信委、市财政局和合作银行同意,科技信贷风险资金池贷款合作机制不能终止。若决定终止科技信贷风险补偿资金为中小企业增信,则需要召开助保金企业代表大会,决定是否继续延续贷款合作机制,经80%以上的企业代表同意,并征得合作银行同意后,方可终止本贷款合作机制  。

(二)根据资金池“共担风险”原则,当贷款合作机制终止且池中所有贷款本息结清后,企业所缴纳助保金可扣减代偿损失后一次性退还贷款企业;科技信贷风险补偿资金扣减代偿损失后一次性退还市财政局。

九、政策组合

(一)将科技型企业知识产权质押贷款模式整合并入科技信贷风险资金池,做大资金池规模,不断放大其增信的效应。

(二)对已纳入科技信贷风险资金池贷款支持的企业,且符合《南宁市企业专利权质押融资项目贴息和补助资金管理办法》规定的,优先受理审批其贴息和补助资金。

十、各部门工作职责

(一)市科技局负责确定科技信贷风险资金池重点支持领域;监督审核风险资金池贷款项目的支持对象和条件;会同市财政局对科技信贷风险池进行监督管理。

(二)市工信委负责优化整合财政扶持中小企业专项资金和优质中小企业资源;督促和指导市中小企业服务中心合规高效管理资金池,扎实推进中小企业融资各项工作。

(三)市财政局负责科技信贷风险资金池资金的预算安排和资金拨付;对科技信贷风险资金池资金的使用情况进行监督管理。

(四)市金融办主要负责协调金融机构做好本贷款模式和政策的宣传推广,提高金融风险防控能力。

(五)市中小企业服务中心负责管理科技信贷风险资金池,主要负责科技信贷风险资金池资金的核算管理,保证科技信贷风险资金池安全及合规使用;负责受理中小企业贷款项目申请,审核支持对象资格条件,会同合作银行开展尽职调查,办理贷款项目手续;会同合作银行开展对科技信贷风险资金池项目贷后管理工作,负责办理科技信贷风险资金池资金代偿及贷款损失核销具体事项。定期向市科技局、市财政局和市工信委等报告贷款项目、资金使用等情况。


相关文件: